Kredit aufnehmen.

Zu den Grundvoraussetzungen für eine Kreditaufnahme gehören:

• Volljährigkeit des Antragsstellers
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Deutsches Bankkonto

Neben diesen grundsätzlichen Voraussetzungen stellen Banken in der Regel zusätzliche Bedingungen für die Kreditaufnahme. Dazu gehört meist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis inklusive Einkommensnachweis, mit dem der Kreditnehmer belegt, dass sein Einkommen hoch genug ist, um die Kreditraten fristgerecht zurückzuzahlen.

Zudem prüfen Banken vor einer Kreditzusage Ihren SCHUFA-Score, der Ihre Kreditwürdigkeit belegt. Nur bei positivem SCHUFA-Score beziehungsweise ausreichender Bonität wird Ihnen ein Kredit gewährt.

Je nach Kreditart und Höhe des Kredits kann es sein, dass das Kreditinstitut zusätzliche Sicherheiten anfordert. So ist es beispielsweise bei Immobilienfinanzierungen üblich, eine Grundschuld im Grundbuch zu vermerken. Bei anderen Kreditarten können auch Lebensversicherungen oder Kreditbürgen als Sicherheit dienen.

Neben der Frage, wie viel Kredit Sie sich leisten können, sollten Sie im Vorfeld auch die wirklich benötigte Kreditsumme kalkulieren. Hier ist es vor allem wichtig, dass Sie den Kreditbetrag nicht zu knapp bemessen. Denn bei einer zu geringen Kreditsumme kann es passieren, dass Sie bald einen weiteren Kredit benötigen oder Ihren vorhandenen Privatkredit aufstocken müssen. Diese zusätzliche Summe erhalten Sie dann oft zu schlechteren Konditionen, sodass Sie nicht nur den höheren Kreditbetrag begleichen müssen, sondern auch höhere Zinsen zahlen.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie Angebote vergleichen und die infrage kommenden Kreditanbieter auf Seriosität prüfen. Bei besonders günstigen Kreditangeboten sollten Sie beispielsweise aufmerksam werden und sich das Kleingedruckte genau durchlesen: Vor allem bei Angeboten ohne Zinsen können Kostenfallen sowie die Weitergabe Ihrer Daten an Dritte drohen.

Vorsicht ist außerdem geboten, wenn Kreditgeber Kredite ohne SCHUFA-Prüfung anbieten. Denn seriöse Anbieter führen immer eine Bonitätsprüfung durch, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren. Die SCHUFA-Prüfung dient dabei nicht nur der Sicherheit des Kreditgebers, sondern kann auch Sie als Kreditnehmer vor einer Überschuldung schützen: Sie bekommen nur Kredite gewährt, die Sie sich auch leisten können. Deshalb sollte die Bonitätsprüfung bei einer Kreditaufnahme nicht übersprungen werden.

Viele Kreditgeber bieten einen Kredit mit Sofortzusage an. Das kann praktisch sein, wenn Sie das Darlehen schnellstmöglich benötigen. Hierbei sollten Sie beachten, dass eine Sofortzusage noch kein verbindliches Kreditangebot ist – es werden erst weitere Unterlagen geprüft, bevor ein Sofortkredit bewilligt werden kann. Um einen Sofortkredit zu erhalten, geben Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten online an und stimmen einer unverbindlichen SCHUFA-Anfrage zu. Die Bank kann dann innerhalb weniger Minuten Ihren SCHUFA-Score abrufen und entscheiden, ob sie den beantragten Kredit gewährt.

Die Höhe der Zinsen spielt eine tragende Rolle bei der Entscheidung für oder gegen ein Kreditangebot. In der Regel werden Zinssätze individuell vergeben und hängen von der Bonität des Kreditnehmers ab: Je besser die Kreditwürdigkeit, desto niedriger fallen in der Regel die Zinsen aus.

Bei den Kreditzinsen wird zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins unterschieden. Der Sollzins gibt dabei die reinen Kreditzinsen an, während in den Effektivzins auch weitere Aufwände wie Verwaltungskosten einfließen. Entsprechend ist der Sollzins immer etwas niedriger als der effektive Jahreszins. Beim Vergleich von Kreditangeboten sollten Sie deshalb immer auf den Effektivzins achten, weil dieser bezüglich der Gesamtkosten aussagekräftiger ist.

Prüfen Sie vor einer Kreditaufnahme auch die Laufzeitoptionen. Je kürzer die Kreditlaufzeit ist, desto höher fallen die monatlichen Raten aus, was zu hohen finanziellen Belastungen führen kann. Möchten Sie Ihre monatliche Kreditbelastung möglichst gering halten, sollten Sie einen Kredit mit längerer Laufzeit wählen. Allerdings sollten Sie auch keine zu lange Laufzeit vereinbaren. Denn viele Kreditinstitute erheben höhere Zinsen, je mehr Zeit Sie für die Rückzahlung Ihres Darlehens erhalten.

Bei langen Laufzeiten kann es sein, dass sich zwischenzeitlich die Konditionen für Kreditverträge geändert haben. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, für die Restlaufzeit einen Umschuldungskredit zu nutzen – also den bestehenden Kredit durch ein neues Darlehen abzulösen. Mit einer Umschuldung können Sie dann beispielsweise von günstigeren Zinsen profitieren. Gelegentliche Kreditvergleiche können sich also in dieser Hinsicht lohnen.

Je nach Kreditart kann es sein, dass Sie bei Kreditaufnahme einen Verwendungszweck für das Darlehen angeben müssen. Müssen Sie einen Verwendungszweck angeben, bedeutet dies in der Regel, dass der Kreditbetrag zweckgebunden ist – Sie dürfen das Darlehen also ausschließlich für den angegebenen Zweck verwenden. Dies ist beispielsweise bei Autokrediten und Immobilienfinanzierungen üblich. Kredite mit Zweckbindung sind oft etwas günstiger, dafür aber auch weniger flexibel als ungebundene Darlehen. Bei zweckungebundenen Konsumentenkrediten wie einem Rahmenkredit haben Sie dagegen den Vorteil, dass Sie jederzeit frei über Ihre Kreditsumme verfügen können.