Rentenpunkte kaufen: Voraussetzungen, Preise und Rechenbeispiele.
Das Wichtigste in Kürze:
- Rentenpunkte können ab einem Alter von 50 Jahren freiwillig gekauft werden, um Abschläge bei vorzeitigem Rentenbeginn auszugleichen.
- Die Kosten für den Ausgleich von Abschlägen richten sich nach der erwarteten Rentenhöhe und werden individuell von der Deutschen Rentenversicherung (DRV) berechnet.
- Gekaufte Rentenpunkte erhöhen die gesetzliche Rente dauerhaft und sind steuerlich als Sonderausgaben absetzbar.
Wie funktioniert der Kauf von Rentenpunkten?
Der sogenannte Kauf von Rentenpunkten ist eine freiwillige Sonderzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung. Es handelt sich um einen Ausgleich von Rentenabschlägen, nicht um den freien Erwerb einzelner Punkte.
Der Ablauf ist klar geregelt und besteht aus mehreren Schritten:
- Voraussetzungen:
· Mindestalter: 50 Jahre
· Geplanter Rentenbeginn vor der regulären Altersgrenze
· Erwartete Rentenabschläge aufgrund der früheren Rente - Antrag und Berechnung:
· Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung (Formular V0210)
· Die DRV berechnet:
die Höhe der zu erwartenden Abschläge
den erforderlichen Ausgleichsbetrag
· Die Berechnung ist individuell und berücksichtigt den bisherigen Versicherungsverlauf - Zahlung:
· Die Sonderzahlung kann einmalig oder in Teilbeträgen erfolgen
· Die Zahlung ist freiwillig, aber nicht widerrufbar
Durch die Zahlung werden rechnerisch zusätzliche Rentenpunkte erworben, die die Abschläge ganz oder teilweise ausgleichen. Die spätere Rente fällt dadurch dauerhaft höher aus.
Kann ich Rentenpunkte auch ohne Frührente kaufen?
Nein – zumindest nicht im engeren Sinn. Der gezielte Kauf von Rentenpunkten ist ausschließlich zum Ausgleich von Abschlägen bei vorzeitigem Rentenbeginn vorgesehen.
Wer regulär in Rente geht, kann keine Rentenpunkte im Sinne eines Abschlagsausgleichs dazukaufen. Allerdings sind freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung unabhängig davon möglich. Diese gelten nicht als „Kauf von Rentenpunkten“, erhöhen aber ebenfalls die spätere Rentenhöhe – nach einer anderen Systematik.
Wie viel kostet ein Rentenpunkt?
Einen festen Preis pro Rentenpunkt gibt es nicht. Die Kosten hängen vom individuellen Versicherungsverlauf und vom geplanten Rentenbeginn ab.
Die Höhe der erforderlichen Zahlung richtet sich danach, wie hoch die Rentenabschläge bei einem vorzeitigen Rentenbeginn ausfallen würden. Die Deutsche Rentenversicherung berechnet individuell, welcher Betrag nötig ist, um diese Abschläge ganz oder teilweise auszugleichen.
Beispiel: Wer 36 Monate früher in Rente gehen möchte und dadurch einen Abschlag von 10,8 % hätte, muss laut einer Beispielrechnung der Deutschen Rentenversicherung rund 34.700 Euro einzahlen, um diesen Abschlag vollständig auszugleichen.1
Rentenpunkte kaufen – Tabelle mit Rechenbeispielen.
Die folgende Tabelle zeigt beispielhafte Ausgleichszahlungen, wie sie in Berechnungen der Deutschen Rentenversicherung dargestellt werden:
| Beispiel | Bruttorente |
Rentenbeginn |
Abschlag |
Beitrag zum Ausgleich |
|---|---|---|---|---|
| Person A | 800 € |
12 Monate früher |
3,6 % |
ca. 7.100 € |
| Person B | 1.000 € |
24 Monate früher |
7,2 % |
ca. 18.500 € |
| Person C | 1.200 € | 36 Monate früher | 10,8 % | ca. 34.700 € |
Der Ausgleichsbetrag entspricht rechnerisch dem Erwerb zusätzlicher Rentenpunkte. Diese Werte dienen nur als Orientierung. Die genaue Summe muss individuell berechnet werden. Die DRV erstellt auf Antrag eine verbindliche Auskunft.
Sind gekaufte Rentenpunkte steuerlich absetzbar?
Ja. Zahlungen zum Ausgleich von Rentenabschlägen können steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden.
Je nach Höhe der Einzahlung und dem persönlichen Steuersatz kann die finanzielle Entlastung spürbar sein. Ob und wie stark sich das lohnt, sollte individuell mit einem Steuerberater geprüft werden.
Ist es sinnvoll, Rentenpunkte zu kaufen?
Ob sich der Kauf von Rentenpunkten lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab: dem geplanten Rentenbeginn, der individuellen Rentenerwartung und der Frage, wie lange die Rente voraussichtlich bezogen wird.
Wer frühzeitig in Rente gehen möchte und ausreichend Kapital zur Verfügung hat, kann mit dem Kauf von Rentenpunkten die monatliche Rente deutlich erhöhen.
Vorteile:
- Höhere monatliche Rente trotz Frührente
- Besser planbare Altersvorsorge
- Steuerliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug
Nachteile:
- Hoher Einmalbetrag notwendig
- Entscheidung ist unwiderruflich
- Kein Kapitalzugriff nach Einzahlung
Wie viele Rentenpunkte braucht man für 2.000 Euro Rente?
Ein Rentenpunkt bringt aktuell bundesweit 40,79 Euro monatliche Rente (Stand Juli 2025). Um eine gesetzliche Rente von 2.000 Euro zu erreichen, werden rund 49 Rentenpunkte benötigt. Das entspricht in etwa 49 Jahren Arbeit mit Durchschnittsverdienst. Für das Jahr 2025 beträgt das jährliche Durchschnittseinkommen 50.493 Euro (vorläufiger Wert).1
Zusätzliche Rentenpunkte durch Sonderzahlungen können helfen, dieses Niveau zu erreichen – sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Welche Alternativen gibt es zum Kauf von Rentenpunkten?
Nicht jeder hat die finanziellen Mittel oder die richtige Ausgangslage, um Rentenpunkte zu kaufen.
Alternativen können sein:
- Freiwillige Einzahlungen ohne Abschlagsausgleich: erhöhen ebenfalls die Rentenansprüche, ohne an einen vorzeitigen Rentenbeginn gebunden zu sein.
- Längeres Arbeiten: Zusätzliche Beitragsjahre bringen automatisch weitere Rentenpunkte.
- Private Rentenversicherung: Flexible Vorsorgemöglichkeit mit Kapitalwahlrecht.
- Betriebliche Altersvorsorge: Steuer- und sozialabgabenbegünstigte Ergänzung.
- Freiwillige Einzahlungen ohne Abschlagsausgleich: Auch diese erhöhen die Rentenansprüche, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Welche Option sinnvoll ist, hängt von der individuellen Lebenssituation ab. Eine Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung kann hier Klarheit schaffen.
