Wie bekomme ich einen Kredit?

• Voraussetzungen: Für die Kreditentscheidung prüft der Kreditgeber unter anderem Ihr Einkommen und Ihre Bonität. Je nach Kreditart können weitere Voraussetzungen oder Sicherheiten nötig sein.

• Kreditvergleich: Vergleichen Sie vor allem den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, die monatliche Rate und die Gesamtkosten.

• Kreditantrag: Viele Kredite lassen sich heute online beantragen. Halten Sie dafür alle erforderlichen Angaben und Unterlagen bereit. 

Wer einen Kredit bekommen möchte, muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Entscheidend ist vor allem, ob Sie den Kredit voraussichtlich wie vereinbart zurückzahlen können: Dafür prüft die Bank Ihre finanzielle Situation und Ihre Bonität. Welche Voraussetzungen konkret gelten, hängt auch vom Kreditgeber und der gewählten Kreditart ab.

Die Bank oder das Kreditinstitut bewertet Ihre Kreditwürdigkeit u. a. anhand folgender Kriterien:

• Einkommen: Ein regelmäßiges und stabiles Einkommen ist ein wesentlicher Faktor für die Kreditvergabe. Neben der Höhe und Regelmäßigkeit des Einkommens fließen zusätzlich laufende Ausgaben und bestehende finanzielle Verpflichtungen in die Bewertung ein.

• Bonität: Vor der Kreditvergabe prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit, z. B. durch SCHUFA-Auskünfte.

• Volljährigkeit und Wohnsitz: Für die Kreditaufnahme müssen Sie in der Regel volljährig sein. Je nach Anbieter können außerdem bestimmte Vorgaben zum Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt gelten.

• Sicherheiten: Je nach Kreditart können zusätzliche Sicherheiten erforderlich sein. Bei der Baufinanzierung ist dies etwa die finanzierte Immobilie.

Ein Kreditantrag kommt selten ganz ohne Nachweise aus. Schließlich benötigt die Bank ausreichend Informationen, um Ihre finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit zu prüfen. Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der Kreditart und dem jeweiligen Kreditgeber ab. 

Am besten halten Sie die wichtigsten Dokumente schon vor dem Antrag bereit:

Sind alle erforderlichen Unterlagen vollständig, kann die Bank mit der Prüfung Ihres Kreditantrags beginnen. Bei einem digitalen Kreditantrag können Sie viele Nachweise direkt online einreichen.

Viele Kredite lassen sich heute einfach und bequem über Online-Prozesse beantragen. Je nach Anbieter können Sie Ihre Nachweise digital einreichen, sich per Video-Ident ausweisen und den Kreditvertrag sogar online unterzeichnen.

Typischerweise läuft der Antrag für einen Kredit in folgenden Schritten ab:

Es gibt verschiedene Kreditarten, die je nach Bedarf und Zweck infrage kommen:

• Ratenkredit: Ideal für größere Anschaffungen wie ein Auto oder Möbel.

• Immobilienkredit: Speziell für den Kauf oder Bau einer Immobilie.

• Kleinkredit: Für kleinere Anschaffungen und überschaubare Kreditbeträge.

Vergleichen Sie bei der Auswahl eines Kredits insbesondere den effektiven Jahreszins, die Laufzeit und die Gesamtkosten. Es gibt viele hilfreiche Online-Rechner, um die Angebote verschiedener Banken einfach zu vergleichen. Achten Sie dabei insbesondere auf diese Zahlen:

• Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins erleichtert den Vergleich von Kreditangeboten, da er neben dem Sollzins weitere preisbestimmende Kosten berücksichtigt.

• Laufzeit: Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Raten, können aber die Gesamtkosten reduzieren.

• Monatliche Rate: Wählen Sie eine realistische Rate. Sie sollte dauerhaft zu Ihrem verfügbaren Budget passen.

• Gesamtkosten: Prüfen Sie, wie viel Sie insgesamt zurückzahlen müssen.

Sobald Sie ein passendes Angebot gefunden haben, können Sie den Kredit beantragen. Die meisten Banken bieten heute digitale Antragsprozesse, die schnell und unkompliziert auszufüllen sind. Halten Sie dabei Ihre persönlichen Angaben und Unterlagen, wie z. B. Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und Ihren Personalausweis, bereit.

Jetzt ist die Bank am Zug: Sie prüft Ihre Angaben und bewertet Ihre Kreditwürdigkeit. Danach steht fest, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen den Kredit anbieten kann. Folgende Faktoren spielen dabei eine Rolle:

• Einkommen und regelmäßige Ausgaben

• bestehende finanzielle Verpflichtungen

• Bonität und Informationen von Auskunfteien 

• je nach Kreditart erforderliche Sicherheiten

Ist Ihr Kreditantrag genehmigt, können Sie den Kreditvertrag abschließen. Prüfen Sie vorher noch einmal Kreditbetrag, Laufzeit, monatliche Rate und weitere Konditionen. Nach der Genehmigung bekommen Sie den Kredit auf das angegebene Konto überwiesen.  

Achten Sie darauf, die monatlichen Raten immer pünktlich zu zahlen, um Zusatzkosten zu vermeiden.

Wie lange es bis zur Genehmigung und Auszahlung dauert, lässt sich nicht pauschal sagen. Das hängt unter anderem von der Kreditart, der Bank und der Prüfung Ihres Antrags ab.

Um den Prozess jedoch zu beschleunigen, können Sie den Kreditantrag digital stellen. Reichen Sie alle benötigten Unterlagen direkt online und vollständig ein – dann kann die Bank Ihren Antrag oft ohne unnötige Rückfragen prüfen.

Eine pauschale Antwort auf die Frage, wie viel Kredit Sie bekommen, gibt es nicht – auch nicht bei einem festen Nettoeinkommen. Denn die Bank schaut nicht nur darauf, was Sie verdienen, sondern auch auf Ihre Ausgaben, finanziellen Verpflichtungen und Ihre Bonität. Bei 2.000 Euro netto kann die mögliche Kreditsumme deshalb von Person zu Person unterschiedlich ausfallen.

Sie möchten wissen, welche Kreditsumme zu Ihrem Budget passt? Mit einem Kreditrechner können Sie verschiedene Beträge und Laufzeiten ausprobieren und die jeweilige monatliche Rate berechnen.
 

_{Kann ich 2.500 Euro kurzfristig leihen?}

Auch für kleinere Beträge gibt es unterschiedliche Kreditmöglichkeiten. Wenn Sie finanziellen Spielraum benötigen und flexibel auf das Geld zugreifen möchten, kann beispielsweise ein Rahmenkredit infrage kommen. Anders als bei einem klassischen Ratenkredit steht Ihnen dabei ein vereinbarter Kreditrahmen zur Verfügung, den Sie bei Bedarf nutzen können.

Sie möchten Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen? Dann können Sie schon vor dem Antrag einiges dafür tun, gute Voraussetzungen zu schaffen.

_{Wann wird ein Kredit abgelehnt?}

Ärgerlich, aber: Auch ein gut vorbereiteter Kreditantrag ist keine Garantie für eine Zusage. Eine Bank kann einen Kredit beispielsweise ablehnen, wenn das Einkommen für die gewünschte Kreditsumme nicht ausreicht, bereits hohe finanzielle Verpflichtungen bestehen oder die Bonitätsprüfung gegen eine Kreditvergabe spricht.

Ein Kredit sollte nicht nur den gewünschten finanziellen Spielraum schaffen, sondern auch langfristig zu Ihrem Budget passen. Nehmen Sie sich deshalb vor dem Antrag Zeit, Kreditsumme, monatliche Rate und Laufzeit realistisch zu planen und verschiedene Angebote zu vergleichen.

Sind die Voraussetzungen geklärt und alle Unterlagen vollständig? Dann steht dem Kreditantrag nichts mehr im Weg.